文瀝供應(yīng)鏈金融連載二十八：企業(yè)系場景平臺 營造小微金融服務(wù)大生態(tài)
2018年12月10日資源
C端消費金融場景重復(fù)迭代、獲客成本攀升、客戶黏性下降；B端小微企業(yè)融資需求迫切，但缺少好的模式。金融機構(gòu)如何利用互聯(lián)網(wǎng)科技手段更好的服務(wù)小微企業(yè)？本文將深入探討適合小微金融服務(wù)的場景平臺應(yīng)具備的能力，如何打造小微企業(yè)產(chǎn)融生態(tài)圈。
2018年是非常特殊的一年，既是中國改革開放40周年，也是東亞金融危機20周年、全球金融危機10周年，同時也是我國將防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險作為重點工作、新的金融監(jiān)管體制開始運行之年。
在新的金融監(jiān)管體制下，數(shù)量龐大的小微企業(yè)融資問題仍是急需解決的難點。今年來，從國家部委專項扶持政策、金融機構(gòu)專項資金，到金融科技公司逐步轉(zhuǎn)向賦能B端小微企業(yè)，都在為小微企業(yè)提供更好的融資服務(wù)環(huán)境。但是受限于小微企業(yè)自身經(jīng)營特點和金融機構(gòu)風(fēng)險管理方式，小微企業(yè)融資問題一直未有突破性方法。我們從小微企業(yè)特性和融資服務(wù)場景化趨勢看，目前較為可行的解決方案是參照消費金融場景化模式解決，即將分散單一的小微企業(yè)放在貿(mào)易場景中，通過供應(yīng)鏈真實交易場景，結(jié)合供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計思想，開展小微企業(yè)金融服務(wù)。
?而場景平臺承載了客戶流量+交易場景+融資觸達多重屬性，需具備以下特點：
1. 裂變式獲客
流量平臺都會遇到獲客邊界問題，特別是服務(wù)B端的企業(yè)服務(wù)平臺。行業(yè)、交易模式、貿(mào)易伙伴配合意愿等都是影響平臺獲客能力的因素。平臺功能要易用強、解決核心業(yè)務(wù)場景，同時結(jié)合融資服務(wù)反向拉動貿(mào)易伙伴，形成平臺裂變式拉動效應(yīng)，進一步增強獲客能力。
?2. 融資即支付
小微金融服務(wù)是典型的“小、快、頻”業(yè)務(wù)，客戶的用款周期和用款習(xí)慣都決定服務(wù)要在線化、便捷化。最優(yōu)方案是將融資服務(wù)嵌入到場景平臺中客戶最需要用款的環(huán)節(jié)-支付環(huán)節(jié)，將融資觸點作為一種支付工具，并結(jié)合在線化操作，進一步提升客戶體驗和用款便捷性。
?3. 數(shù)字化風(fēng)控能力
在普遍缺乏抵押擔(dān)保能力的小微企業(yè)中，真實貿(mào)易背景項下的數(shù)據(jù)可能是中小企業(yè)唯一能提供并獲得金融機構(gòu)認可的授信依據(jù)之一。平臺在服務(wù)企業(yè)產(chǎn)生貿(mào)易數(shù)據(jù)同時，還需要有數(shù)字化風(fēng)控能力。基于銀行風(fēng)控管理要求，結(jié)合行業(yè)特征、貿(mào)易場景、三方數(shù)據(jù)等建立多維度全方位客戶信用體系畫像、數(shù)據(jù)驅(qū)動全流程風(fēng)控管理能力。
4. 場景賦能
場景平臺，不能單純作為金融機構(gòu)外部流量平臺。更應(yīng)該將場景化能力輸出，以數(shù)字化能力轉(zhuǎn)換行方存量客戶，將原本分散單一的小微企業(yè)場景化，形成金融機構(gòu)服務(wù)企業(yè)的數(shù)字化能力，協(xié)助金融機構(gòu)建立自有體系生態(tài)圈。
?金融為本，科技為器。文瀝企業(yè)系平臺致力于為小微企業(yè)提供核心業(yè)務(wù)場景服務(wù)，買賣雙方實現(xiàn)收款智能化、核銷便捷化。針對平臺小微企業(yè)建立數(shù)字化全流程風(fēng)控管理體系，將融資觸點深度嵌入客戶付款環(huán)節(jié)，為金融機構(gòu)提供場景+流量+風(fēng)控綜合性金融科技服務(wù)。同時支持將場景平臺整體嵌入整合至金融機構(gòu)運營的企業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)平臺、企業(yè)服務(wù)APP中，賦能金融機構(gòu)數(shù)字化場景化能力，打造小微服務(wù)生態(tài)圈，提升小微金融服務(wù)能力。
