京東推供應(yīng)鏈金融服務(wù)：欲加大增收力度
2015年04月16日資源
日前，京東商城上線其供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，并與中國銀行 (601988 股吧,行情,資訊,主力買賣)北京分行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將向京東的供應(yīng)鏈合作伙伴提供金融服務(wù)。
“京東現(xiàn)有供應(yīng)商超過1萬家，其與中國銀行北京分行的合作，通過提供融資支持幫助供應(yīng)商加快資金流轉(zhuǎn)。目前，京東已累計融資15億美元，從中國銀行、建設(shè)銀行 (601939 股吧,行情,資訊,主力買賣)、工商銀行 (601398 股吧,行情,資訊,主力買賣)、交通銀行 (601328 股吧,行情,資訊,主力買賣)等金融機(jī)構(gòu)獲得超過50億元的授信業(yè)務(wù)。”京東商城首席戰(zhàn)略官趙國慶表示。
對于京東商城將手伸向供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，易觀國際分析師陽驍接受本報記者采訪時表示，“金融服務(wù)可以作為京東商城自身業(yè)務(wù)的一個補(bǔ)充，通過收取服務(wù)費盈利，是潛在的收入增長點。”
布局供應(yīng)鏈金融服務(wù)
京東商城對于“供應(yīng)鏈金融平臺”的定位如下：“結(jié)合京東商城供應(yīng)商評價系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、票據(jù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行及銀企互聯(lián)等電子渠道，面向全部京東商城供應(yīng)商開展一整套金融服務(wù)的綜合型金融服務(wù)平臺。”
京東商城根據(jù)不同對象提供的融資服務(wù)，包括應(yīng)收賬款融資、訂單融資、供應(yīng)商委托貸款融資、應(yīng)收賬款資產(chǎn)包計劃等。在這些融資中，京東商城扮演供應(yīng)商與銀行之間的授信角色，而資金的發(fā)放由銀行完成。此外，京東還推出了投資項目，包括協(xié)同投資信托計劃和資產(chǎn)包轉(zhuǎn)移計劃。
繼運營網(wǎng)頁游戲后，京東商城正在零售主業(yè)之外加速變現(xiàn)速度，以改善收入與利潤狀況。事實上，金融服務(wù)早在京東商城CEO劉強(qiáng)東的考慮之列。在2010年年底的一次小范圍交流中，劉強(qiáng)東透露京東明年?穴2011年?雪要考慮金融物流化、怎么把供應(yīng)商付款等金融化。他說當(dāng)時京東的應(yīng)收賬款幾乎為零，“要找一個金融機(jī)構(gòu)把應(yīng)收賬款"賣"出去”。
京東商城投融資管理部經(jīng)理黃俊透露，京東供應(yīng)鏈金融服務(wù)的貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%—30%。這比阿里小貸的年化利率更低，目前，阿里信用貸款額度為5萬—100萬元，日利率在0.05%至0.06%之間。參照0.05%日息計算，阿里金融提供的信用貸款年化利率最低應(yīng)為18%。
“今年以來，我們與京東商城的供應(yīng)商合作，已發(fā)布將近一個億的合作融資，希望中行、京東商城、供應(yīng)商三方加強(qiáng)合作，把這個業(yè)務(wù)效率、規(guī)模做起來。”中國銀行北京市分行行長張金良說。
除了潛在的收入增長點，分析人士認(rèn)為，金融服務(wù)還將對平臺供應(yīng)鏈和生態(tài)起到黏著作用：由于金融借貸需要信用憑證，其往往和支付、物流等供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)緊密對接，通過供應(yīng)商在支付、物流上的數(shù)據(jù)和憑證進(jìn)行抵押擔(dān)保。這也意味著，供應(yīng)商一旦要申請金融貸款服務(wù)，需在物流、支付上與京東進(jìn)行深度對接，因此將很難脫離京東生態(tài)。
此外，京東還計劃面向普通用戶推出金融頻道，包括保險、理財、黃金、信用交易等。
叫板阿里
京東商城布局供應(yīng)鏈金融平臺，在一定程度上被看作是叫板阿里巴巴。
繼2004年推出第三方支付工具支付寶并坐擁7億注冊用戶后，阿里巴巴2010年和2011年先后成立浙江阿里巴巴小額貸款有限公司和重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司，創(chuàng)造了“小貸+平臺”的融資模式。阿里小貸主要為淘寶和天貓用戶提供“訂單貸款”和“信用貸款”兩項業(yè)務(wù)。截至2012年年中，阿里小貸放貸資金累計已超過260億元，為13萬家小微企業(yè)提供融資服務(wù)。7月26日，阿里巴巴宣布將阿里小貸業(yè)務(wù)向除溫州以外的江、浙、滬地區(qū)B2B普通會員開放。在今年網(wǎng)商大會上，阿里巴巴董事局主席馬云提出阿里明年的“平臺、金融、數(shù)據(jù)”計劃，再次將金融列為發(fā)展重點。
顯然，隨著兩者規(guī)模的增長以及生態(tài)邊界的擴(kuò)張，京東與阿里已從電商用戶爭奪戰(zhàn)上升到兩者供應(yīng)鏈的戰(zhàn)爭。
“互聯(lián)網(wǎng)金融是一個好生意。”商派CEO李鐘偉對本報記者表示，“中小企業(yè)的融資是剛性需求。阿里小貸的成功已被證實，京東的未來也很可期。”
“在互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合是必然的。不過，目前金融互聯(lián)網(wǎng)化也有一定阻礙。首先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未對在互聯(lián)網(wǎng)上開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行核實審批。其次，信用體系不完善，信息得不到共享。再次，行業(yè)缺乏自律，不法分子通過搭建釣魚網(wǎng)站騙取資金，這樣的行為會對行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生惡劣影響。”陽驍表示。
