鐘勝九：供應鏈金融在中國創造的最大價值是服務中小微企業
2019年05月22日資源
“我們堅定不移的認為供應鏈金融在中國創造的最大價值一定是去服務中小微企業。”5月19日，上海文瀝信息技術有限公司首席執行官鐘勝九在2019中國供應鏈高峰論壇上如此表示。
圖：上海文瀝信息技術有限公司首席執行官鐘勝九圖：上海文瀝信息技術有限公司首席執行官鐘勝九
鐘勝九指出，核心企業是供應鏈金融的高頻詞匯，依托核心企業的這種服務模式被稱為做強核心企業或強核心模式的供應鏈金融。從產品設計的角度來講，強核心模式的供應鏈金融并不能從最大意義上解決中小微企業的融資難、慢、貴的問題。在中國，供應鏈金融的變革和創新在于弱核心模式。他發言稱，應想辦法獲取更廣泛的價值鏈多邊數據，回歸到中小微企業的主體評價，以此才能推進供應鏈金融在中國的發展。
鐘勝九認為在這種情況下需要三方數據，第一個是核心企業的數據，第二個是小微企業自身的數據，最后一個是我們統稱的環境數據。他表示，核心企業數據的獲取是技術和價值問題，在核心企業數據的獲取當中往往強調更多自動化，以及數據的合規性和統計性。同時，發展弱核心模式的供應鏈金融，還應依托于小微數據和環境數據、主體數據、央行的征信數據共同構成的更完整的小微風控模型，即鏈式小微或者鏈微觀察者。以此幫助供給端銀行，降低獲客成本和進行有效的風險管理。
以下是發言實錄：
鐘勝九：謝謝主持人！我是來自文瀝的鐘勝九，文瀝是一家以企業征信為基礎的供應鏈金融科技公司，所以談到供應鏈金融我們是一線的實踐者。我們在張燕玲主席的指導下成立了中國供應鏈金融產業生態聯盟，張主席給了我們很多指導，我們也擔任著中國中小企業副會長單位。談到數據并不是一個技術問題，其實是一個供應鏈金融本質的目的問題。我們堅定不移地認為供應鏈金融在中國創造的最大價值一定是去服務中小微企業。我們談到傳統的供應鏈金融，聽到最多的一個詞就是核心企業。以往供應鏈金融因為數據的問題，因為服務模式的問題，大家所做得我們都稱為強核心企業或者是強核心模式的供應鏈金融。它的本質其實并不是依托中小企業的信用評估，而是依托核心企業的信用切割，或者簡單來講銀行授信的分割。
那么在這種情況下，大家對于核心企業周邊輻射的真正能力、輻射多少中小微企業是抱有一個巨大的問號的。在營銷鏈條當中，依賴于核心企業，需要核心企業幫助整個營銷渠道的伙伴去做相關的征信、擔保，跟核心企業自己放信沒有多大區別。往上游是核心企業的供應商，核心企業為什么要拿出自己的信用額度來切割給供應商，核心企業的好處和收益到底在哪里。所以從產品設計的角度來講，所謂的強核心模式的供應鏈金融并不能從最大意義上解決中國中小微企業的融資難、慢、貴的問題。
所以在中國，我們認為供應鏈金融最大的優勢、突破、變革、創新一定是在弱核心企業模式。我們所有的企業都是生活在經銷商終端、供應商、供應商的供應商、政府、銀行整個的價值鏈環節生態當中。天然的弱核心企業的模式，我只是依托這個價值鏈的存在，我想辦法獲取更廣泛的價值鏈多邊數據，回歸到中小微企業自己的主體評價，以此才能真正推動供應鏈金融在中國的發展。在這種場景下，銀行的參與部門甚至都發生了變化。大家知道解決問題需要一個供給，一個需求。從供給角度，包含我們所謂的股份制銀行，中國的國有大行坦率來講核心業務和核心關注不在這。真正的供給其實是來自區域銀行，城商行、農商行，他們的發展一定是通過服務當地的企業，服務下層的中小微企業。需求一定是在小微和普惠，所以在這種情況下，銀行的供給會發生變化，從傳統只是對公，只是交易銀行，變到現在更多的普惠、小微，甚至零售銀行，這是供給側發生的變化。
在這種情況下，風險管理和數據就回到我們剛才講到的數據的內容，我們需要哪些數據，從總體來講我們只需要三方數據，一個是核心企業的數據，一個是小微企業自身的數據，另外一個是我們統稱為環境數據。環境數據這幾年在中國已經得到非常蓬勃的發展，指的是工商、行政、司法、稅務等等這些企業的生存環境里的數據。有大量的企業征信公司都在提供這方面的服務，在這里面稍微提一下最接近交易數據的環境數據是稅務數據，所以看到會有大量的銀行出現稅金貸的產品。當然在中小微里面，我們認為稅務數據只是一個非常好的交叉數據，但不能以它作為根本性的數據，因為中小微企業的稅務數據還需要很長時間來提升和完善。
第二個類型的數據我們講核心企業數據，核心企業擁有數據，核心企業數據的獲取是一個技術和價值問題，在核心企業數據的獲取當中我們往往強調更多的自動化，強調核心企業自身的數據的保密和合規性和統計性。金融上要的數據和核心企業經營數據其實不一樣，要有相關的技術手段和合規性的保護。但是我們剛才講到服務小微更重要的是小微自己的數據和小微企業廣泛交易對手的數據。這個當中數據獲取的技術在不斷地提升。我們根據中小微企業自己后臺有的ERP，這個種類非常廣泛，開發一站式、一鍵式獲取數據的能力。另外一個，就是所有的風控模型，依托于小微數據和環境數據、主體數據、央行的征信數據構成一個更完整的小微風控模型，我們稱為鏈式小微或者鏈微觀察者。以此幫助供給端廣泛地區域性的銀行，能夠解決他們獲客成本的降低，持續的精準營銷，有效的風險管理。以此才能發揮真正數據和征信最大價值，服務好我們剛才講到的供應鏈金融最核心和本質的變化，幫助真正能夠服務到中國所有的中小微企業。
謝謝主持人！
鐘勝九
上海文瀝信息技術有限公司首席執行官
鐘勝九先生現任上海文瀝信息技術有限公司/上海文瀝企業信用征信有限公司 CEO、中國中小企業協會副會長，曾先后擔任美國通用全球交易服務集團GXS中國區總經理和中國電子商務先鋒企業8848中國區技術總監。